银行靠信用卡赚翻了！为什么偏爱「惯性逾期」客户？

在信用卡的世界里，有个 “反常识” 现象：按时还款的 “乖客户”，反而不如惯性逾期的 “问题

客户” 受银行青睐。这背后藏着怎样的商业逻辑？今天就来扒开真相 
一、两类客户，给银行带来的利润天差地别
举个直观例子：一张 10 万元额度的信用卡： • 按时还款的 “优质客户”：每年除了年费（若有），

几乎让银行 “赚不到一分额外钱”。他们准时结清账单，银行拿不到利息、罚息，妥妥的 “保本型选手”。 

• 惯性逾期 + 只还最低还款的客户：每月仅还 10%（1 万元），银行却能疯狂 “薅羊毛”： 

• ■ 利息：每月约 1350 元（按日息 0.05% 复利计算） ■ 罚息 + 违约金：每月额外 750 元

一年下来，单客户贡献利润高达 25200 元！相当于银行投入的 10 万额度，4 年就能 “回本”，之后

每年都是净赚，这回报率，比很多传统生意都香！

二、什么是银行眼里的 “惯性逾期客户”？
划重点：这类人并非恶意拖欠，而是 “被动逾期”： 

• 还款日集中在月底（20-28 号），但工资到账在月初或月底最后一天，导致还款日之后几天才能还钱； 

• 每月还最低还款额 （一般为账单 10%），或逾期几天内还清，征信显示 “1”（逾期 1 个月内），

而非严重逾期 “3” 或 “6”； • 银行宽限期差异：有的给 1-3 天缓冲期，有的 “逾期 1 秒就罚息”，

导致部分人 “踩线逾期”。
三、为什么银行对 “逾期账单” 睁一只眼闭一只眼？
数据很现实：惯性逾期客户占比不高，却贡献了信用卡业务的大部分利润。银行算账很精明： 

• 他们按时还最低还款，极少坏账，风险可控； • 长期稳定贡献高息收入，比 “佛系用卡” 的客户划算太多。
所以哪怕你的信用卡显示 “连续 60 期逾期 1 个月内”，银行也很少封卡 ——赚钱才是硬道理。 

四、持卡人必看！惯性逾期的 “隐性代价” 别以为 “按时还最低还款” 就万事大吉！ 

• 征信永久留痕：每次逾期 “1” 都会记录在案，申请房贷、车贷时，银行会质疑你的还款能力； 

• 利滚利陷阱：最低还款的利息按全额账单计算，10 万元账单分 12 期还，实际年利率超过 18%，比房贷高 3 倍； 

• 信用评级下降：未来申请高额度信用卡、信用贷时，可能被直接拒批。

结语：银行的 “偏爱”，藏着你的 “风险”
银行不是慈善机构，他们的 “偏爱” 本质是逐利。作为持卡人，千万别为了 “方便” 陷入惯性逾期。

短期看似 “灵活用钱”，长期却在透支信用和钱包。记住：按时全额还款，才是保护征信和钱包的最优解。 

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