惊！储蓄卡莫名被冻结，这 7 个行为赶紧自查！

警惕！储蓄卡风控升级，这些行为千万别做！
近期，不少卡友反馈，储蓄卡限制明显增多，刷卡后资金迟迟不到账。经查询发现，原来是储蓄卡被

风控了！这种情况愈发频繁，涉及多家银行，卡友们务必提高警惕！
储蓄卡被风控，着实令人头疼。近年来，随着反洗黑钱行动的深入开展，各大银行纷纷强化对储蓄卡

的管理。一旦储蓄卡被限制，麻烦可不小，尤其是当资金周转出现问题时，会对生活和工作造成诸多不便。

储蓄卡为何会被限制、被封？
银行并非随意对储蓄卡进行风控，它们会定期提取统计数据，重点关注以下几类交易：

银行卡接收第三方支付转入的交易：例如通过微信、支付宝等第三方支付平台转入资金。
银行卡POS交易：即我们日常刷卡消费的交易记录。
银行卡分散转入、集中转出交易：这种资金流动模式极易引起银行的关注。
夜间交易：如果你的银行卡频繁在深夜有大额交易，银行也会格外留意。
一旦银行排查发现客户的交易符合明显可疑交易特征，就会立即中止业务，这就是我们所说的储蓄卡被风控。

这些行为极易触发银行风控
在日常用卡过程中，一些看似不经意的行为，却可能触发银行的风控系统，影响自己的资金周转。

大家一定要牢记：
短时间频繁进账再转出：比如，一个小时内连续多次进账又转出，这会让银行怀疑你的资金用途。
经常收到账就马上转出：银行会认为你的资金没有正常的停留和使用。

连续相同相近的金额进出账：这种规律性的资金流动很不寻常。
不明的境外资金入账：境外资金的来源和用途需要格外谨慎。
同银行信用卡刷到同银行的储蓄卡：这种操作可能会被银行视为异常套现行为。
入账非法资金：像虚拟货币、资金盘、诈骗赌博等非法资金，一旦被发现，必然封卡。
出售、转借他人使用：你的储蓄卡承载着你的个人信息和资金安全，千万不能随意借给他人。

如何避免储蓄卡被风控？
预留部分金额：日常储蓄卡中要预留一部分金额，长期余额为零且没有使用的储蓄卡，会被定义为休眠

账户，同样可能被封。要是遇到这种情况，就需要去柜台办理解冻，解冻程序和办卡手续一样繁琐。

现在办理储蓄卡要求严格很多，不少城市的银行都需要提供社保购买情况或者公司证明。
规范用卡行为：如果是因为交易问题造成被限制，卡友们在日常用卡时要合理规范。多几个商户轮着周转，

多几个消费场景，打造多元化的账单会安全很多。尤其是银行喜欢的商户类型，增加消费笔数和商户数量，

还可以提高综合评分。
定期更换收款卡：卡友们除了上述触碰风控的行为不要做，刷卡的收款卡也要定期更换，避免被限制。

储蓄卡被冻结怎么办？
要是储蓄卡不幸被冻结了，大家也别慌。可以先致电官方客服，询问被限制或者被冻结的原因。如果只是用

卡的问题被冻结，卡友要带齐身份证和银行卡去办理。银行会要求填写一份审查表，打印一段时间内的银行

流水，一般等待15个工作日左右就可以解冻。不过每个地方和银行的要求不同，卡友们可以提前咨询再去办理。

总之，大家在使用储蓄卡时一定要格外小心，避免以上这些容易触发风控的行为，让自己的资金安全有保障。

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