假如没有“一机一码”政策，你的信用卡还会降额封卡吗？

自2023年11月全行业执行“259文件”后，个人POS市场从月交易1.8万亿下降至1.4万亿，

排除部分真商业务，短短一年市场下滑超过5000亿。市场体量的下滑很多人都认为是“一机

一码”造成的降额封卡，认为长期固定一个商户，必然会引起发卡行风控。这方面的原因当然

存在，毕竟的确有发卡行以“长期在同一商户交易”的名义，向持卡人发送降额封卡的风控短信。

但这毕竟是少数的，其实即使没有“一机一码”的影响，有些人仍然躲不掉降额封卡的结局。

信用卡市场的转折……

2013年-2019年是国内信用卡市场的高光时刻，与之紧密贴合的个人POS市场也迎来高速发展，

但随着发卡行不再跑马圈地，信用卡市场正式进入后信用卡时代，即存量市场。而进入存量市场

后，发卡行首先面临的就是逾期率激增这个棘手问题。据央行数据，2019年前后逾期超过半年

未偿还的金额在700亿左右，而如今已经高达千亿，而已发生逾期的金额更大。

而对于严重的逾期问题，最好的控制方法就是降额封卡，或者说抽贷。

那么与此关联的个人POS市场自然受到影响，市场巅峰期的月交易量将近3万亿，但2019年后就

开始逐渐下滑，一直到2023年“259文件”落地前夕，市场体量还有1.8万亿左右。

所以说，降额封卡并非全是因为“一机一码”，即使没有“一机一码”有些人依然无法避免降额，

或者说在进入后信用卡时代时，控制负债率就已经开始。

而如今1.4万亿的交易量已经稳定了几个月，说明负债控量基本触底，而这和当初业内预测的剩余体

量差不多，当然这并不代表降额封卡就会停止。

而消失的交易量也并非都是因为降额封卡，近几年因为大环境因素，有些持卡人根本刷不动，连基本

的交易手续费都周转不开，还没等发卡行风控呢就已经逾期了。

还有一些持卡人单纯是不想刷了，就小编这边就有多个客户放弃倒卡，当然做出这样的决定是艰难的，

也是未知的。

对于负债持卡人而言，增配多个工具交叉使用是保险的，但不能都归结于工具上面，合理的控制负

债率，良好的用卡习惯更加重要。