随着广发信用卡的发行量逐渐增多,银行对于信用卡审批以及所谓的“坏账”的管理也更加严格。近日,
由于银行加强风险管控,不少持卡人信用卡额度被调整,但对于银行的风控手段,却引起总多持卡人的不满。
为何银行风控趋严
进入2020年以来,银行风控是越来越严了,最近几乎每个月都有听到卡友被封卡、降额的消息,让
不少人用卡不得不用得越小心翼翼。但为什么近期银行风控越来越严?其原因主要有已下三点。
一、逾期的人数增多。据央行6月9日最新发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示:
“截止第一季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额高达918.75亿元,相较2019年末大幅增加23.7%,
占信用卡应偿信贷余额的1.27%。”信用卡一旦逾期,就会被银行列入灰名单,成为银行重点监控对象。
而在疫情影响之下,很多人暂时失去了收入来源,无法偿还信用卡,导致大批逾期的人出现,严重影响了
银行的贷后数据,为此银行收紧了风控,对还款能力不强的人就会采取封卡、降额的措施。
二、多人违规用卡。疫情期间,很多店铺都无法正常营业,可还是有不少人用信用卡刷POS机套现,尤其
是经常大额刷卡,单笔金额达3000元以上的,很容易被银行风控,再加上有的刷卡金额和商户类型不匹
配,更加容易成为银行风控对象。
三、二代征信上线。2020年最大的事情就是征信更新换代了,第二代征信系统于2020年1月19日上线查
询功能,很多银行都会通过新版征信进行贷后管理,了解下持卡人最近的信用、借贷记录。如果发现本行
或它行有多次逾期,也是会将持卡人加入灰名单的。如果没有逾期,但新增了信用卡记录,或者是贷款记
录,导致个人负债率超过收入的50%以上,会质疑持卡人还款能力不足,同样会进行风控。
“降额”是银行防控信用卡业务的重要手段
没有银行会对客户无故降额,毕竟银行还需要靠客户盈利,不过,作为常态化的风控举措之一,银行会定期
对一些高风险客户进行额度调整。除了额度调整之外,银行也实施了更为审慎的新客户准入策略和提升催收效能。
广发银行信用卡中心相关负责人表示,广发信用卡中心在新发卡阶段,严控高风险客群准入,推进优质客群
发卡,不断调优资产结构。在贷中管理方面,针对高风险及套现交易进行实时拦截与管控,及时收紧风险敞
口。在贷后管理方面,开展机器人自动化催收,提升催收效能,有效压降新入不良,同时探索多样还款方案,
协助还款困难的高风险客户重组债务,提供更多的分期方案,以延缓客户还款压力。
招行信用卡中心表示,该行信用卡额度管理是伴随用卡的全生命周期实时调整的,属于动态过程,并非一成不
变。作为常态风控措施之一,会定期对综合评分下降、用卡行为偏离等存在异常情况的客户做额度调整。
浦发银行信用卡中心也表示,基于审慎经营的管理目标,定期会对持卡客户的风险情况进行识别,并开展动
态额度调整。
广发信用卡提醒:银行风控严,信用卡额度被调整,并不是没有原因的,如果大家不想被风控,最好是合理
规范使用信用卡,并降低负债率,按时还款。
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