随着支付政策的施行,银行风控在近期变得更为严格。一机一户后,许多使用单一 POS 机的卡友并不知晓。
随着负债率持续升高,各类银行风险短信提示接连不断,后面可能还会出现降额、限额、冻结或封卡等情况。
出现这样的状况大家的第一反应是猜想哪里出了问题,紧接着卡友们会想到一张卡降额会不会连累其他卡片
降额。首先,这个问题没有绝对标准的答案。一般来说,一张信用卡降额通常不会直接让其他卡也降额。
不过,要是个人信用评分过低,有可能会引发连锁反应。引起风控降额的因素有很多,主要取决于有没有触
碰和各银行的系统风控机制。以下几点是很容易触发风控的因素及加上应对措施:01 信用逾期的不良后果
原因:如果因为逾期导致一张信用卡被降额,就会产生不良信用记录行为。其他银行进行贷后管理的过程中,
一旦发现持卡人有不良信用,可能会对本行信用卡采取降额措施。特别是持卡人在近1年内连续逾期4次及以上,
又或者逾期次数累计达5次不良征信情况时,很容易引气其他银行的风控,然而导致其他信用卡被降额,甚至
被冻结和封卡情况。
办法:01养成按时还款的良好习惯,在还款日到来就开始提前还款,不要卡着最后一天,一定要确保每月按时并
全额还款,避免逾期带来罚息和滞纳金,呵护好良好的个人信用记录。
02 负债水平过高:原因:当个人负债率过高时,银行会怀疑其还款能力,这可能提升个人信用风险,对其他信
用卡额度产生影响。负债率过高属于银行认定的高风险因素,所以银行一般会全面考虑持卡人的整体财务状况和
其他信用卡负债情况。办法:一旦整体负债率大于75%,应当引起重大重视,避免过度消费导致负债过高,可以
向身边朋友亲人求助减少部分高负债,并且配合良好的日常用卡习惯,做到按时足额还款。
03 遭到拒后多次申请:原因:频繁申请信贷产品会产生多次查询记录,增加个人信用风险。在银行系统评估中,
这种行为会让银行觉得你急需缺钱。虽然该行为不会直接导致其他信用卡额度降低,但银行在综合评估客户信用
状况时,可能会把它当作参考因素,间接影响后续信用卡额度调整和申请卡的审批结果。
办法:信贷产品申请被拒后,绝对不能乱点链接,此刻关注自身的负债,一旦负责过高短时间内就不要再试了,
以防征信被弄花,专业的事让专业的人做,咨询明白再决定。
04 最低还款与账单分期:原因:很多还款压力巨大的卡友们喜欢通过最低还款或者账单分期,暂时缓解还款压力,
但从长远来看,不过,长远而言,这样做只会增大利息负担。长期这种行为有很大几率被银行系统识别为还款能力
不足,然而会造成其他信用卡的额度带来间接的影响。
方法:调整还款方法,尽量做到全额还款,像倒账单,做0账单等,防止产生高额利息,进一步提高你的还款能力可信度。
05 不规范用卡:原因:倘若你长期大额使用信用卡,有疑似套现等不良用卡情况或一些其他不合理的用卡行为,一旦遭
到银行风控,该卡不但会降额甚至封卡,还可能对持卡人在该银行及其他金融机构的信用记录产生影响,然而会涉及到
其他信用卡的正常使用。
办法:千万不要一直在单一商户频繁地刷卡,该新增商户就赶紧新增。你手中信得过的机器伙伴此刻成了“孤家寡人”,
只有找到合适的“有缘人”,才能稳步向前。
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